CVV

[asap_note color_bg=”#D4E6F1″ color_text=”#111″ position=”left”]”Número CVV é um recurso de segurança criado para concluir pagamentos com “cartão ausente” (como as transações online ou por telefone em que a identidade do titular do cartão não pode ser verificada direta e pessoalmente) A solicitação do código em transações com cartão ajuda reduzir a incidência de fraudes e golpes na Internet envolvendo o uso de cartões tanto de crédito quanto de débito.“[/asap_note]

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Dica: Os cartões de crédito são excelentes ferramentas de construção de crédito, independentemente da sua situação de crédito atual. É surpreendentemente simples: encontre um cartão que atenda às suas necessidades e use-o com responsabilidade. Sempre pague em dia e nunca gaste mais do que você tem certeza de que poderá pagar na data de vencimento.

Código número CVV do cartão
CVV é o valor de verificação do cartão representado por três ou quatro dígitos em cartões de débito e crédito.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é um fino pedaço retangular de plástico ou metal emitido por uma empresa de serviços financeiros ou bancos, que permite aos titulares de cartão emprestar fundos com os quais pagar por bens e serviços com comerciantes que aceitam cartões para pagamento. Os cartões de crédito impõem a condição de que os titulares de cartão paguem o dinheiro emprestado, além de quaisquer juros aplicáveis, bem como quaisquer encargos adicionais acordados, seja integralmente até a data de faturamento ou ao longo do tempo.

Um cartão de crédito permite que você peça dinheiro emprestado de um banco para comprar coisas, seja um hambúrguer e batatas fritas ou uma passagem de ida e volta para a França. Todo mês, você recebe um extrato da empresa de cartão de crédito listando suas compras, e é quando você paga o dinheiro de volta. Você pode pagar tudo de uma vez, ou pagar apenas uma parte e levar o resto do saldo para o próximo mês. Se você tiver um saldo, você terá que pagar juros – uma porcentagem do dinheiro que você deve – em cima do que você pegou emprestado.

Para fazer uma compra em um varejista de tijolos e argamassa, você normalmente insere o cartão de crédito em um leitor de cartão para que ele possa ler o chip de segurança no cartão. Você também pode ser solicitado a inserir seu CEP de faturamento. Em um varejista online, você será solicitado a inserir o número do cartão, data de validade do cartão, código de segurança (normalmente encontrado na parte de trás do cartão) e seu nome e endereço de cobrança.

CVV CID CDV CSC CVN CVE CVC2 CVV2 CVN2

O que significa CVV?

CVV significa “Valor de Verificação do Cartão” ou “Código de Validação do Cartão“. É um número de três ou quatro dígitos encontrado na maioria dos cartões de débito e crédito. O CVV é um código que adiciona uma camada adicional de proteção parecido com 2FA. De acordo com os padrões de segurança do setor de pagamentos online existem vários outros acrônimos para esse recurso de segurança nos cartões de crédito e débito.

Sigla Definição Emitente
CVV Código de Validação do Cartão Visa/Mastercard/Discover …
CID Número de Identificação do Cartão Discover/Amex
CDV Dados de Verificação do Cartão Discover
V-CODE Código de Verificação Universal
CSC Código de Segurança do Cartão Cartão de débito/Amex
CVN Número de Verificação do Cartão Cartões diversos
CVE Código de Verificação Elo Elo no Brasil
CVC2 Código de Validação do Cartão 2 MasterCard
CVV2 Valor de Verificação do Cartão 2 Visa
CVN2 Número de Validação do Cartão 2 China UnionPay
dCVV2 Valor de Verificação do Cartão Dinâmico Diversos emissores
SPC Código do Painel de Assinatura CIBC Mastercard

Onde usar o CVV do cartão?

O código de 3 ou 4 números conhecido como CVV é utilizado exclusivamente solicitado ao fazer compras em sites de e-commerce e portais online de vendem produtos e serviços ou para comprar por telefone, nas duas modalidades é necessário informar o código de verificação.

Para efeito de segurança, os sistemas de pagamentos pedem para informar o número do cartão de crédito e a data de validade, mas essas não são as únicas informações que é preciso para concluir o checkout de uma compra com cartão ausente.

No cartão, existe um outro recurso de segurança utilizado  como código de verificação do cartão, que normalmente o fornecedor exigirá para processar a transação.

Dados obrigatórios para compras online ou por telefone com cartões:

  1. Nome do titular do cartão
  2. Número do cartão de crédito ou débito
  3. Data de validade impressa no cartão
  4. Código ou número de verificação

Número de Verificação do Cartão (CVN)

Um número de segurança de três dígitos que normalmente aparece no verso do cartão de crédito ou de débito. Por vezes designado código de segurança do cartão ou valor de verificação do cartão, fornece proteção adicional contra a fraude.

  • Quando lhe pedirem o seu CVN, assegure-se de que o introduz corretamente ou o seu pagamento pode não ser bem sucedido.
  • Os CVNs podem aparecer em diferentes locais em cada cartão. Muitas vezes, o CVN pode ser encontrado na parte de trás do cartão, junto ou ao lado da zona onde pode adicionar a sua assinatura. Alguns cartões apresentam-no na parte da frente, junto do número da conta.
  • É boa ideia adicionar um cartão de crédito alternativo à sua conta do Google Ads caso exista algum problema com o seu método de pagamento principal.

Qual o objetivo dos códigos CVV?

Como a tecnologia de cartão habilitado para chip conseguiu reduzir drasticamente a fraude física de cartão, os criminosos mudaram seu foco para o mundo digital. A criação de cartões falsos deu lugar ao roubo de informações online. Digite o CVV, que os bancos e emissores de cartão de crédito usam para reduzir as transações digitais fraudulentas.

Existem dois CVVs associados à maioria dos cartões de débito ou crédito. O primeiro é codificado na faixa magnética usada para transações pessoais; o segundo é visível no cartão. É o que você deve inserir ao fazer uma compra online.

Embora possa ser comparativamente fácil para hackers qualificados obter acesso a números de cartão de crédito e datas de vencimento, os CVVs são muito mais difíceis de rastrear. Isso se deve em grande parte às regulamentações do setor. De acordo com os padrões PCI (Payment Card Industry), os comerciantes podem armazenar o número do seu cartão de crédito e a data de validade, mas não podem armazenar o seu CVV. Portanto, embora você possa não gostar de inserir o número de cada transação online, ter que fazer isso é o que fornece essa camada extra de segurança.

Onde encontrar CVV nos cartões de crédito e débito?

Encontrar seu CVV depende do tipo de cartão que você possui. Para cartões Visa, Mastercard e Discover, você encontrará o código de três dígitos no verso, geralmente dentro ou logo acima da faixa de assinatura.

A American Express faz as coisas de forma diferente, colocando um CVV de quatro dígitos na frente, acima do logotipo da Amex.

CVV e PIN no cartão são a mesma coisa?

Um PIN é um “número de identificação pessoal” criado pelo usuário. Na maioria das vezes, um PIN tem quatro dígitos, embora alguns bancos exijam números mais longos. Os cartões de crédito usam PINs para adiantamentos de dinheiro, enquanto os cartões de débito os usam para sacar dinheiro ou iniciar uma compra. Nenhum desses PINs é igual a um CVV.

*** Os CVVs são gerados automaticamente pelo emissor do cartão de crédito e são impressos no cartão. Embora um banco possa inicialmente fornecer um PIN quando seu cartão de débito ou crédito é emitido, ele é apenas temporário. Na maioria dos casos, você deverá alterá-lo para um número designado por você. Você não tem esse controle sobre um CVV.

*** O CVV do seu cartão é diferente do seu PIN (número de identificação pessoal), que você pode ter criado ao abrir sua conta. Com os cartões de débito, você usa seu PIN ao sacar dinheiro em um caixa eletrônico ou ao concluir uma compra pessoalmente em uma loja.

Com cartões de crédito, você usa seu PIN ao pegar um adiantamento de dinheiro em um caixa eletrônico (o que esperamos que nunca faça!) Ou, com alguns cartões , pode ter que usar seu PIN para verificar transações pessoais em certos terminais de checkout.

Todo cartão novo tem um CVV diferente?

Por uma questão de segurança, não existem dois cartões com o mesmo número CVV. Se você se inscrever para um novo cartão de crédito ou substituir um existente, você terá um novo código; o mesmo se aplica se o seu cartão atual expirar e você receber uma substituição.

Mesmo que o número do seu cartão de crédito seja exatamente o mesmo, você ainda terá um CVV diferente.

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Como são gerados os números do CVV?

Acontece que os CVVs não são números aleatórios de três ou quatro dígitos. Em vez disso, os bancos os geram usando quatro informações: número da conta principal, data de vencimento de quatro dígitos, um par de chaves DES (Data Encryption Standard) e um código de serviço de três dígitos. Por razões óbvias, os algoritmos precisos usados ​​são desconhecidos.

Como proteger o código CVV do cartão de crédito ou débito?

Para evitar ser vítima de fraude de cartão de crédito, você deve proteger seu CVV como qualquer outra informação financeira importante. Aqui estão sete maneiras simples de evitar que seu CVV caia nas mãos erradas.

  • Instale um software antivírus em seu computador.  Isso fará a varredura em busca de vírus, software de registro de teclado e outras ferramentas que os hackers usam para roubar informações pessoais.
  • Proteja a rede WiFi da sua casa com senha.  Do contrário, qualquer pessoa dentro do alcance pode se conectar, monitorar o tráfego da Internet e rastrear todas as informações que você enviar.
  • Insira as informações do seu cartão de crédito apenas em sites confiáveis.  Evite sites sem “https:” no endereço; o mesmo vale para aqueles que não mostram o cadeado SSL na janela do seu navegador.
  • Use uma VPN ao navegar fora de casa.  Embora isso possa ser um exagero em casa, ao viajar ou usar WiFi público, você deve usar um software VPN para proteger suas informações pessoais.
  • Não compartilhe fotos do seu cartão de crédito, seja com amigos ou nas redes sociais.  Alguém pode fazer compras não autorizadas usando os dados do seu cartão.
  • Ignore solicitações não solicitadas de suas informações pessoais.  Se alguém solicitar as informações do seu cartão de crédito por telefone ou e-mail, pergunte por que precisa delas. Se informações financeiras confidenciais precisarem ser transmitidas dessa forma, geralmente é melhor se você for o único a iniciar a interação.
  • Verifique a atividade da sua conta regularmente.  Reveja suas transações online ou quando o extrato chegar pelo correio para garantir que você aprovou cada uma. Se houver uma cobrança que você não reconhece, entre em contato com seu banco imediatamente. Você pode precisar de um novo cartão.

Nova geração de cartões com chip EMV e CVV dinâmico

Bancos e comerciantes aumentaram a segurança para transações pessoais com a introdução de cartões de débito e crédito baseados em chip. Essa tecnologia permite que o código interno mude cada vez que o cartão é lido, uma grande melhoria na faixa magnética. Não é de surpreender que isso tenha sido muito eficaz na redução de atividades fraudulentas.

Mas e as transações CNP (cartão de crédito não presente), como as que ocorrem online ou por telefone? É claro que um chip físico não será útil; é por isso que há um CVV impresso em seu cartão. No entanto, os criminosos mais habilidosos às vezes conseguem acessar os CVVs, embora os comerciantes sejam proibidos de armazená-los digitalmente.

A solução proposta para este problema é chamada de “CVV dinâmico”, pois permitiria que o código impresso mudasse em um determinado intervalo de tempo. Isso aconteceria em uma tela em miniatura alimentada por bateria de lítio no verso do cartão. Isso pode parecer um sucesso garantido, mas embora a tecnologia tenha vantagens claras, não é perfeita.

A seleção da frequência da alteração do código tem suas dificuldades, e os cartões provavelmente seriam quatro a cinco vezes mais caros de produzir do que os modelos atuais. Dito isso, a economia com fraudes poderia mais do que compensar o aumento dos custos de produção.

Conseqüentemente, outros métodos de geração de CVVs dinâmicos foram desenvolvidos, mas nenhum foi amplamente implementado ainda.

Qual o nível de segurança que um código CVV oferece?

Um número CVV é uma camada adicional de proteção que torna a fraude desafiadora, mas não impossível. Por exemplo, há uma chance menor de que sua conta seja utilizada para fazer compras não autorizadas quando alguém adquire o número do seu cartão de crédito sem o CVV.

Você ainda pode estar vulnerável em locais onde o cartão é utilizado sem autorização em um site que não precisa que o código CVV seja inserido. Os crimes cibernéticos apresentam riscos adicionais. Os ladrões cibernéticos podem usar um software conhecido como malware para roubar CVVs de empresas.

Os CVVs também são vulneráveis ​​a ataques de phishing quando os golpistas usam sites imitadores ou e-mails fraudulentos para induzir as pessoas a compartilhar dados importantes, como códigos de segurança. Um golpe comum são ligações ou mensagens de texto enganadas que agem como se estivessem vindo de sua operadora de cartão de crédito e pedem seu número CVV para autenticar uma compra recente.

Quais são as limitações do número CVV?

  • O uso do CVV não protege contra golpes de phishing, em que o titular do cartão é induzido a inserir o CVV entre outros detalhes do cartão por meio de um site fraudulento.
  • Agora há também um esquema em que um phisher já obteve o número da conta do cartão (talvez hackeando um banco de dados do comerciante ou de um recibo mal elaborado) e dá essas informações às vítimas (induzindo-as a uma falsa sensação de segurança) antes de solicitar o CVV (que é tudo o que o phisher precisa e o propósito do golpe em primeiro lugar).

Se você souber de mais alguma limitação, mencione na seção de comentários para conscientização pública.